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宁波多家银行推出“二抵贷”业务,宁波房价会因此受影响吗?

松萩2019年09月10日 11:44   
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[导读]所谓的“二抵贷”,就是将尚未还清按揭贷款的房子,再一次拿去银行抵押办理贷款。客户一般可以贷到的额度是房屋的评估价乘以折扣,再减去剩余未还清的按揭金额。

   近日,宁波有多家银行推出“二抵贷”这样特殊房产抵押贷款业务,并且在宁波日趋活跃

   “二抵贷”其实并非首 次出现,之前,“二抵贷”由于贷款资金流向房市、股市引发了监管力度的加强,进而渐渐销声匿迹

   什么是“二抵贷”?房子未还完贷款,可以二次抵押贷款?

   所谓的“二抵贷”,就是将尚未还清按揭贷款的房子,再一次拿去银行抵押办理贷款。客户一般可以贷到的额度是房屋的评估价乘以折扣,再减去剩余未还清的按揭金额。一般情况下,折扣系数为住宅7折、商业5折,也有部分年份较新的住房,折扣可到8折。”某银行业务员称,“早年买的房子,价格翻了几倍,遇到资金紧张,拿涨价后的房子作抵押,轻轻松松就能贷到超过住房买价的金额。”

通过“二抵贷”,你有可能贷到比你当初买房时的总房款还多的钱……

   事实上,不止如此,随着房价的逐年走高,即便是现有住房的按揭款还未结清的房贷一族,眼下也被部分银行赋予了抵押贷款的贷款资格。

   “二抵贷”是否违规呢?“二抵贷”有限制吗?

   “二抵贷”本身合规,流入楼市才是违规。业内人士表示,“二抵贷”业务本身是监管允许的,属于经营性贷款范畴,对盘活小微企业资产、解决其融资难有很大的帮助。主要问题在于“二抵贷”仅用于企业或者个体户经营,资金只能用于经营性用途和银行认可的个人消费用途,严格禁用于买房。“二抵贷”的资金如果流向楼市,这属于变相加杠杆,是违规现象,也是监管明令禁止的。

   申请二抵贷,需要信用记录良好吗?

   首先,申请人或者关系人要为企业主或者个体户,即需要持有营业执照,且营业执照申请时间至少需要半年或一年以上;

   其次,银行对住房或商铺的按揭时间也有一定要求。一般来说,按揭期限低于2年的房子,可贷金额非常有限,银行放贷意愿亦不强烈。房龄较高或变现能力较差的房子,银行也会谨慎对待。

   “二抵贷”的年利率,普遍在5.8%至6.8%之间,比房贷要高。目前宁波首套房贷利率一般为基准利率上浮15%,即5.635%。尽管利率高些,但可能不乏有人想借“二抵贷”套现,贷出款后用于购房首付,甚或去炒股可能吗?

   “若经调查核实违规,贷款者需立刻归还资金。”银行人士明确表态。

   事实上,在贷款的用途上,各家银行均有比较严格的要求,贷款流向甚至受到监测。江北一家信用社个贷经理表示:“贷款人在申请贷款时,需要出示营业执照,证明申请人为企业主或者个体户,还要提交能证明用途的合同、发票等材料。”  

   虽然“二抵贷”属于个人贷款业务,但是,由于用于企业经营,贷款金额将直接打到企业账户,尤其是大额资金。倘若企业申请贷款用于购买设备、材料,则需出具购销证明;若贷款用于装修,则需要提供装修协议,或者直接将钱打到装修公司账户。

   二抵贷对房价稳定影响大吗?

   有分析人士指出,“二抵贷”的重现对房价来说一个危险信号。

   过去几年,宁波房价的涨幅非常大已经翻倍,实际资产价 值大增,现在能办理‘二抵贷’的房产,基本都经过一轮增值了,对于银行来说风险就小了很多。

   随着国家对房地产的调控,房价日趋平稳,炒房的收益已经不高,所以二抵贷放开,也不会有太多资金流入楼市。

   但二次抵押在不同银行之间也可以进行,这就意味着门槛更低、受众更广,对于资金流向的监管压力就更大,所以“二抵贷”的重现是利弊共存的。

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